기초연금 수급자격 재산 기준 완벽 정리

65세가 되면 기초연금을 받을 수 있다는데, 재산이 있으면 못 받는다고 하셨나요? 집이 있어도 신청할 수 있을까, 은행에 돈이 좀 있으면 안 되는 건지 궁금하시죠? 2026년부터 단독가구는 월 소득인정액 247만 원 이하, 부부가구는 395만 2,000원 이하면 기초연금을 받을 수 있습니다.

이 글에서는 기초연금 수급자격의 재산기준을 쉽게 풀어드릴게요.

 

기초연금 수급자격 기준 부터 알아볼까요?

기초연금은 만 65세 이상 어르신의 안정적인 노후를 위해 국가가 지급하는 연금입니다. 하지만 나이만 채우면 다 받는 건 아니에요.

2026년 선정기준액 변화

2026년 선정기준액은 2025년 대비 19만 원 높아졌는데, 이는 65세 이상 노인의 공적연금 소득이 7.9%, 사업소득이 5.5% 상승하고 주택과 토지의 자산가치가 각각 6.0%, 2.6% 상승한 영향입니다. 노인 분들의 경제 수준이 전반적으로 나아진 결과죠.

소득인정액이 무엇인가요

재산이 있어도 받을 수 있는지 궁금하시죠? 핵심은 바로 소득인정액이에요. 소득인정액이란 본인 및 배우자의 소득평가액과 재산의 소득환산액을 합산한 금액입니다. 쉽게 말해, 매달 버는 돈과 가진 재산을 돈으로 환산해서 더한 값이에요.

구분	2026년 기준
단독가구 선정기준액	월 247만 원
부부가구 선정기준액	월 395만 2,000원
기준중위소득 대비	96.3% 수준

 

기초연금 수급자격 재산기준 어떻게 계산하나요?

재산이 얼마까지 있어야 기초연금을 받을 수 있는지 가장 궁금하실 거예요. 단순히 재산 총액만 보는 게 아니라 계산 방식이 따로 있어요.

재산의 소득환산액 계산 공식

재산의 월 소득환산액은 일반재산에서 기본재산액을 빼고, 금융재산에서 2,000만 원을 뺀 후 부채를 차감한 금액에 연 4%를 곱해 12개월로 나눕니다. 여기에 고급자동차나 회원권 가액을 더하는 거예요.

기본재산액 공제가 핵심

거주 지역에 따라 기본재산액이 다릅니다. 대도시는 1억 3,500만 원, 중소도시는 8,500만 원, 농어촌은 7,250만 원을 공제합니다. 서울에 사는 분이라면 1억 3,500만 원까지는 재산으로 안 봐준다는 뜻이죠. 이 금액은 주거 유지에 필요한 기본 비용으로 인정하는 거예요.

실제 계산 예시

단독가구가 서울에 시가표준액 7억 7,400만 원짜리 집을 갖고 있다면 어떻게 될까요? 7억 7,400만 원을 소득인정액으로 환산하면 213만 원에 해당되어, 이를 초과한 일반재산을 보유하면 기초연금을 받을 수 없습니다. 기준이 되는 재산 한도가 있는 셈이에요.

지역구분	기본재산액 공제	소득환산율
대도시	1억 3,500만 원	연 4%
중소도시	8,500만 원	연 4%
농어촌	7,250만 원	연 4%
고급자동차·회원권	공제 없음	월 100%

 

기초연금 수급자격 소득은 어떻게 평가되나요?

재산뿐만 아니라 매달 벌어들이는 소득도 함께 봅니다. 소득 종류에 따라 계산 방법이 달라요.

근로소득 계산 방식

상시근로소득은 월 112만 원을 공제한 후 산정됩니다. 예를 들어 월 200만 원을 버신다면 112만 원을 먼저 빼고, 나머지 88만 원에서 30%를 추가 공제해요. 실제로는 61만 6,000원 정도만 소득으로 인정되는 거죠. 일용근로소득이나 공공일자리 소득은 아예 근로소득에서 제외됩니다.

기타 소득의 종류

사업소득은 도매업·소매업, 제조업, 농업·어업·임업 등에서 얻는 소득과 임대소득을 합한 것입니다. 재산소득은 예금·적금·주식·채권의 이자와 배당 또는 할인에 따라 발생하는 소득으로, 비과세 이자소득도 포함됩니다. 국민연금 같은 공적연금도 소득에 포함되고요.

주택연금과 농지연금은 특별해요

주택연금이나 농지연금 수령액은 소득에 포함되지 않고 부채로 산정되며, 주택(농지)연금 수령액 누계를 차감하고 재산의 소득환산액을 계산합니다. 연금을 받는다고 해서 불리해지지 않도록 배려한 거예요.

소득종류	계산방법
근로소득	월 112만 원 공제 후 30% 추가 공제
사업소득	임대소득 포함, 전액 산정
재산소득	이자·배당 등 전액 산정
주택·농지연금	부채로 차감

 

기초연금 받지 못하는 경우도 있나요?

기초연금을 받을 수 없는 경우도 있어요. 특정 연금을 받고 계신 분들은 제외됩니다.

공무원연금 등 직역연금 수급자

공무원연금, 사학연금, 군인연금, 별정우체국연금 수급자와 그 배우자는 기초연금 대상이 될 수 없습니다. 이미 안정적인 연금을 받고 계시기 때문이에요. 다만 직역연금 특례대상자는 부가연금액만 받을 수 있습니다.

일시금을 받은 경우

퇴직연금일시금이나 퇴직연금공제일시금을 받은 사람, 장해일시금을 받은 후 5년이 지나지 않은 사람은 기초연금을 받을 수 없습니다. 일시금으로 목돈을 받았다면 일정 기간 대상에서 제외되는 거죠.

고급자동차와 회원권

3,000cc 이상 또는 4,000만 원 이상의 승용차를 보유하면 기본재산공제 대상에서 제외되며, 월 100%의 소득환산율이 적용됩니다. 골프회원권, 승마회원권 등 지방세법에 따른 회원권도 기본재산을 공제하지 않고 월 100% 소득환산율을 적용합니다. 고급 자산을 보유한 분은 실질적으로 받기 어렵다는 뜻이에요.

제외대상	내용
직역연금 수급자	공무원·사학·군인·별정우체국연금
일시금 수령자	퇴직·장해일시금 후 5년 미만
고급자산 보유자	3,000cc 이상 차량, 회원권

 

신청은 어떻게 하나요?

자격이 된다면 꼭 신청하셔야 받을 수 있어요. 자동으로 주어지지 않습니다.

신청 시기와 장소

만 65세가 되는 1961년생 어르신부터 신청 가능하며, 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있습니다. 가까운 읍·면·동 주민센터나 국민연금공단 지사를 방문하면 돼요. 복지로 사이트에서 온라인 신청도 가능합니다.

필요한 서류

신분증과 기초연금을 받을 통장 사본이 기본이에요. 배우자가 있다면 배우자의 금융정보 제공 동의서도 필요하고, 전·월세 거주자는 임대차계약서를 가져가면 됩니다. 대부분의 서류는 현장에서 작성할 수 있으니 부담 갖지 마세요.

모의계산으로 미리 확인하기

보건복지부 기초연금 사이트에 접속하여 기초연금 자가진단을 하면 신청자격 여부를 확인할 수 있습니다. 방문 전에 미리 확인해보시면 시간을 아낄 수 있어요. 궁금한 점은 보건복지부 콜센터(129)나 국민연금콜센터(1355)로 문의하시면 됩니다.

신청방법	장소 및 연락처
방문 신청	주민센터, 국민연금공단 지사
온라인 신청	복지로(bokjiro.go.kr)
전화 문의	129(복지부), 1355(국민연금)
자가진단	기초연금 홈페이지

 

자주하는질문

Q1. 자녀 명의 집에 살고 있는데 괜찮나요?

자녀 소유의 고가 주택에 거주하는 본인 또는 배우자에 대하여 무료임차소득으로 인정됩니다. 시가표준액 6억 원 이상 주택에 무료로 거주하면 연 0.78% 정도를 소득으로 산정해요. 하지만 6억 원 미만이라면 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 실제로는 자녀 집에 산다고 해서 무조건 탈락하는 건 아니에요.

Q2. 부부가 모두 받을 수 있나요?

네, 가능합니다. 다만 부부 모두 기초연금을 받으면 각각 20%씩 감액됩니다. 예를 들어 혼자 받을 때 34만 원이라면, 부부가 함께 받으면 각자 27만 4,000원씩 받는 식이에요. 그래도 총액으로는 더 많이 받으니까 부부 모두 신청하시는 게 유리합니다.

Q3. 국민연금을 받고 있으면 못 받나요?

국민연금을 받아도 기초연금을 받을 수 있어요. 2025년 9월 통계 기준으로 실제 기초연금 수급자의 약 86%는 소득인정액이 150만 원 미만인 중·저소득자입니다. 다만 국민연금 월 급여액이 51만 원을 넘으면 기초연금액이 일부 감액될 수 있어요. 유족연금이나 장애연금을 받는 분들은 감액 없이 전액 받을 수 있습니다.

 

 

기초연금 수급자격의 재산기준은 복잡해 보이지만, 핵심은 소득인정액이 선정기준액 이하인지 확인하는 거예요. 재산이 있다고 무조건 못 받는 게 아니라 기본재산액을 공제해주고, 부채도 빼주니까 생각보다 많은 분들이 받으실 수 있습니다. 65세가 되셨다면 일단 신청해보시는 건 어떨까요?